房贷20年和15年哪个划算,选择哪种贷款年限更明智：20年还是15年？

1. 贷款年限选择的重要性

贷款年限的选择直接关系到还款压力和利息支出，对于购房者来说是极其重要的。一般来说，贷款年限越长，每月的还款额就越少，但是利息支出就越多。而贷款年限越短，则每月的还款额就越高，但是利息支出就越少。因此，购房者必须在两者之间做一个权衡和选择。

以某银行贷款100万元为例，按照4.9%的利率计算，假设贷款利率在全款贷款期间内保持不变。

20年还清：月还款额5306元，利息支出115.1万元，总还款额215.1万元。

15年还清：月还款额7154元，利息支出74.78万元，总还款额174.78万元。

通过对比可以发现，20年还清的还款额要比15年低近2000元，但是利息支出却高了40多万元。

选择房贷年限时需要考虑以下几个因素：

1）还款能力：购房者需要按照自己的实际情况和经济能力进行选择，不要过度负债。

2）房价波动：如果房价在未来几年内可能会下降，应当尽量选择较短的贷款年限。

3）利率波动：如果利率在未来几年内可能会上涨，也应当尽量选择较短的贷款年限。

4）未来职业发展情况：如果未来收入有望大幅上涨，可以选择较短的贷款年限，提前还清贷款。

综上所述，选择20年还是15年贷款年限要根据自己的实际情况和需求来决定。如果你的经济能力比较弱，可以选择20年还款期限，分摊现在的还款压力；如果你有能力承担更高的还款额，可以选择15年还款期限，未来利息支出更少。无论选择哪种贷款年限，购房者都需要根据实际情况合理规划，理性消费。