等额本息和分期还款哪个划算,比较等额本息和分期付款的经济效益，哪种更优？

1. 等额本息和分期付款的定义

等额本息和分期付款都是贷款或分期付款的方式，两者在还款期限和还款总金额方面均有区别。

等额本息还款是指借款人在借款之后，每月按照相同的金额进行还款，每月还款金额中，一部分还款是偿还本金，另一部分还款是支付利息，每月还款的本金和利息比例是按照一定的比例进行计算的，最终每月需要偿还的总金额是固定的，这也是等额本息的含义所在。

分期付款，则是指将一笔购物或贷款的总金额，按照相同或不同的期限进行划分，按照期限进行支付，每个周期的支付金额是不同的，直至一定的期限内付清全部的购物或贷款款项。

2.1 利息计算方式

等额本息的利息计算方式是平均每期本息相等，每还一期就还相同数额的本息，分期付款的利息则是按照每期所欠金额的比例进行计算的，如果每期所欠的金额不同，每期所付的利息也将有所不同。

2.2 还款方式

等额本息还款方式比较固定，而分期付款则可以根据实际情况，每期支付不同的金额，这种方式相对更加灵活。

2.3 优惠方案

分期购物和贷款的时候，银行或商家可能会开出优惠的方案，等额本息还款模式一般不属于优惠范畴，而分期付款则可能有一定的优惠，这也是很多人倾向于选择分期付款的原因。

3.1 等额本息的优点

等额本息本质上是一种等额还款，每期需要还固定数额的本息，这就保证了借款人在还款期间内每月支付的金额固定，免除了月供数额波动的困扰。而且等额本息所有的利息和本金都是按照相同的比例进行计算，这种还款方式可以帮助借款人更好地规划每月的生活和经济开销，算得清楚，用得稳当。

3.2 分期付款的优点

分期付款在存在优惠方案的情况下，利用优惠的力量可以节省一定的支出，同时这种方式也是适合手头紧张的人选择的，因为它每期支付金额相对较小，但总额也是需要根据实际应付的金额来计算，利息也因此分摊。

4.1 需要考虑自身的实际情况

对于借款人或购物者而言，需要对自身的情况进行充分的调研和评估，确定自己的经济情况到底适不适合利用等额本息还是分期付款的方式进行支付和偿还。

4.2 需要考虑收益和支出

如果等额本息的利息计算方式相对较为简单，分期付款方式利用优惠可以额外获取一定的收益。因此需要综合考虑各方面的利益得失，再做出符合自己实际的选择。

等额本息和分期付款都是常见的还款方式，每个人选择还款方式时都应该根据自身的实际情况和生活经验进行选择，而不能轻率做出决定。如果每期需要支付的金额相对较为固定的话，建议选择等额本息还款方式，如果需要分散每期支付的金额来减轻负担的话，建议选择分期付款方式。